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关注!2022年央行给房地产定向全面放水了

2022-09-05 浏览:767

百万房贷立马省三万,最重要的还不是省钱呐。这是一轮非同寻常的大降息。五年期以上的lpr从4.45%直接降到了4.3%,整整15个基点!创下历史新低。这也意味着地方银行的最优利率已经低到了4.1。

最近你是不是也收到了很多银行的短信,怂恿你借钱?


LPR下调已在市场预期之中。在8月的中期借贷便利操作中,作为中期政策利率的MLF利率超预期下调了10个基点。

随后,国务院总理李克强8月18日主持召开国务院常务会议,会议指出,要完善市场化利率形成和传导机制,发挥贷款市场报价利率(LPR)指导作用,支持信贷有效需求回升,推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。

对于此次作为房贷利率定价基准的5年期以上LPR下调力度更大,在中长期贷款需求更需提振的局面下,压降长端LPR利率将有效降低居民和企业的融资成本,改善其加杠杆的意愿。

这是今年LPR第三次下调。累计来看,今年以来,1年期LPR和5年期LPR累计分别下降15个基点和35个基点。

那么对房地产具体有什么影响:

房贷利率采用LPR定价模式始于2019年10月,LPR主要综合工商银行,建设银行等十几家银行利率报价,然后加权平均之后得到的一个市场利率水平,这个利率能够真实的反映当前利率市场的定价水平。

在房贷转化成LPR利率模式之后,新的房贷全部采用LPR定价模式,对于存量房贷,从2020年下半年开始,很多银行也开始批量进行转换,所以目前大多数人的房贷都是采用LPR定价模式。

采用LPR定价模式之后,大家的房贷利率会随着市场贷款利率水平的波动而波动,如果LPR下降了,对应的大家的房贷利息也会跟着下降。

市场之前没有预计到8月会出现降息,所以这次mlf的降低给市场很多期待。15个基点的下调更超预期,证明都房地产的利好在加码!

那么年内第二次15个基点的房地产降息对房地产有什么影响?

首先:降息的目标依然是稳定经济,上一次单独降息5年期是主要稳房地产,那么这次大概率还是稳定经济。

其次:直接影响不大,但心里影响很大

7全国房地产市场的主要特征是房价下调城市再次增加,特别是房价下调城市数量明显增加,房价下调幅度有所加大。

虽然各种刺激政策频繁发布,7月单月100多城市发布楼市稳政策,但目前看,因为暴雷和烂尾的影响,购房者信心低迷。

本次降息叠加了之前央行降低贷款最低标准20个基点将叠加降息的影响。直接计算,从基准4.45降低15个基点,也将月供减少88.48元,另外累积30年月供减少3.18万元。


第三:楼市依然需要政策呵护

中国房地产市场短期看政策、中期看政策、长期还是看政策。

中央强调“房住不炒”和“三稳”目标,守住不发生系统性金融风险底线出现楼市全面下调,最近央行等部门密集表态,市场期待出现有利于信贷回归正常的表现。整体看,市场房贷逐渐向稳定方向发展。


第四:接近40万亿的房贷总额,一年影响大约减少190亿

2022年二季度末个人住房贷款余额38.86万亿元,同比增长6.2%,增速比上年末低5.1个百分点,如果按照存量贷款全部转化成浮动计算,累积影响的利息支出每100万30年贷款每年节省1062元,那么接近39万亿房贷平均到每一年的直接影响并不大。只有190亿左右。

第五:整体看,本次降息依然难以导致楼市企稳

目前房地产行业面对的并非简单的资金问题,拿地、销售、客源、贷款乃至同质化产品竞争都存在压力。从当前监测的数据来看,多个城市利率均出现了轻微的变化。但当前购房是收入稳定问题,叠加人口结构问题,依然影响房地产市场的稳定

央妈之心,路人皆知啊!本次降息有三点极其不寻常。

第一,降息明显不对称,对房地产极其友好。第一年期的lpr降息五个基点。五年期却降了15个基点。五年期lpr对应的是长期贷款,主要就是房贷。可以得出一个判断,货币已经对房地产倾斜了,定向放水了,影响会非常大。今年以来,虽然地方政府权力大救市。但央行的态度一直比较谨慎,现在终于也扛不住了。

第二,给保交付政策撑腰,烂尾楼真的有救了。几大部委最近出台了措施,说要完善政策工具箱。通过政策性银行专项贷款的方式支持烂尾楼建设交付。央妈立马放水,也是对这个政策的力挺。维护社会稳定和购房人的合法权益。

第三个不寻常是大力刺激贷款增长。现在企业信心不足。七月份贷款只增加了6790亿,同比减少4000亿。社会融资规模增长7561亿,同比减少了3000亿。企业不敢借钱,经济就有可能继续下行,这是非常危险的。央行降息进一步降低了融资成本,也为稳增长提供了一个关键的宽松环境。那么lpr还会不会继续降呢?按目前的态势来看,央行还可能会继续加大力度防止经济二次探底。下半年有买房需求的人可以抓紧入市了。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2022年8月22日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.65%,下调5个基点,5年期以上LPR为4.3%,下调15个基点。

在居民收入减少、债务负担大的背景下,降低政策利率进而引导LPR调降,有助于给存量按揭贷款释放红利,提升居民消费预期。5年期以上LPR调降会对房地产融资链条起到改善作用,但至于具体改善幅度,仍需持续观察和其他配套措施综合发力;从1年期LPR报价看,当前3.7%的水平已相对偏低,但若后续经济复苏不及预期,消费、投资等修复力度持续偏弱,1年期LPR利率仍有下调空间。


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