百万房贷立马省三万，最重要的还不是省钱呐。这是一轮非同寻常的大降息。五年期以上的lpr从4.45%直接降到了4.3%，整整15个基点！创下历史新低。这也意味着地方银行的最优利率已经低到了4.1。
最近你是不是也收到了很多银行的短信，怂恿你借钱？
LPR下调已在市场预期之中。在8月的中期借贷便利操作中，作为中期政策利率的MLF利率超预期下调了10个基点。
随后，国务院总理李克强8月18日主持召开国务院常务会议，会议指出，要完善市场化利率形成和传导机制，发挥贷款市场报价利率（LPR）指导作用，支持信贷有效需求回升，推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。
对于此次作为房贷利率定价基准的5年期以上LPR下调力度更大，在中长期贷款需求更需提振的局面下，压降长端LPR利率将有效降低居民和企业的融资成本，改善其加杠杆的意愿。
这是今年LPR第三次下调。累计来看，今年以来，1年期LPR和5年期LPR累计分别下降15个基点和35个基点。
那么对房地产具体有什么影响：
房贷利率采用LPR定价模式始于2019年10月，LPR主要综合工商银行，建设银行等十几家银行利率报价，然后加权平均之后得到的一个市场利率水平，这个利率能够真实的反映当前利率市场的定价水平。
在房贷转化成LPR利率模式之后，新的房贷全部采用LPR定价模式，对于存量房贷，从2020年下半年开始，很多银行也开始批量进行转换，所以目前大多数人的房贷都是采用LPR定价模式。
采用LPR定价模式之后，大家的房贷利率会随着市场贷款利率水平的波动而波动，如果LPR下降了，对应的大家的房贷利息也会跟着下降。
市场之前没有预计到8月会出现降息，所以这次mlf的降低给市场很多期待。15个基点的下调更超预期，证明都房地产的利好在加码！
那么年内第二次15个基点的房地产降息对房地产有什么影响？
首先：降息的目标依然是稳定经济，上一次单独降息5年期是主要稳房地产，那么这次大概率还是稳定经济。
其次：直接影响不大，但心里影响很大
7全国房地产市场的主要特征是房价下调城市再次增加，特别是房价下调城市数量明显增加，房价下调幅度有所加大。
虽然各种刺激政策频繁发布，7月单月100多城市发布楼市稳政策，但目前看，因为暴雷和烂尾的影响，购房者信心低迷。
本次降息叠加了之前央行降低贷款最低标准20个基点将叠加降息的影响。直接计算，从基准4.45降低15个基点，也将月供减少88.48元，另外累积30年月供减少3.18万元。
第三：楼市依然需要政策呵护
中国房地产市场短期看政策、中期看政策、长期还是看政策。
中央强调“房住不炒”和“三稳”目标，守住不发生系统性金融风险底线出现楼市全面下调，最近央行等部门密集表态，市场期待出现有利于信贷回归正常的表现。整体看，市场房贷逐渐向稳定方向发展。
第四：接近40万亿的房贷总额，一年影响大约减少190亿
2022年二季度末个人住房贷款余额38.86万亿元，同比增长6.2%，增速比上年末低5.1个百分点，如果按照存量贷款全部转化成浮动计算，累积影响的利息支出每100万30年贷款每年节省1062元，那么接近39万亿房贷平均到每一年的直接影响并不大。只有190亿左右。
第五：整体看，本次降息依然难以导致楼市企稳
目前房地产行业面对的并非简单的资金问题，拿地、销售、客源、贷款乃至同质化产品竞争都存在压力。从当前监测的数据来看，多个城市利率均出现了轻微的变化。但当前购房是收入稳定问题，叠加人口结构问题，依然影响房地产市场的稳定
央妈之心,路人皆知啊！本次降息有三点极其不寻常。
第一，降息明显不对称，对房地产极其友好。第一年期的lpr降息五个基点。五年期却降了15个基点。五年期lpr对应的是长期贷款，主要就是房贷。可以得出一个判断，货币已经对房地产倾斜了，定向放水了，影响会非常大。今年以来，虽然地方政府权力大救市。但央行的态度一直比较谨慎，现在终于也扛不住了。
第二，给保交付政策撑腰，烂尾楼真的有救了。几大部委最近出台了措施，说要完善政策工具箱。通过政策性银行专项贷款的方式支持烂尾楼建设交付。央妈立马放水，也是对这个政策的力挺。维护社会稳定和购房人的合法权益。
第三个不寻常是大力刺激贷款增长。现在企业信心不足。七月份贷款只增加了6790亿，同比减少4000亿。社会融资规模增长7561亿，同比减少了3000亿。企业不敢借钱，经济就有可能继续下行，这是非常危险的。央行降息进一步降低了融资成本，也为稳增长提供了一个关键的宽松环境。那么lpr还会不会继续降呢？按目前的态势来看，央行还可能会继续加大力度防止经济二次探底。下半年有买房需求的人可以抓紧入市了。
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，下调5个基点，5年期以上LPR为4.3%，下调15个基点。
在居民收入减少、债务负担大的背景下，降低政策利率进而引导LPR调降，有助于给存量按揭贷款释放红利，提升居民消费预期。5年期以上LPR调降会对房地产融资链条起到改善作用，但至于具体改善幅度，仍需持续观察和其他配套措施综合发力；从1年期LPR报价看，当前3.7％的水平已相对偏低，但若后续经济复苏不及预期，消费、投资等修复力度持续偏弱，1年期LPR利率仍有下调空间。
